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购买保险时,如何填写健康告知?保险师一文告诉你

2021-02-20 16:33   来源: 互联网    阅读次数:2481

经常听到有人说,保险买的时候容易理赔难,到底问题出在哪里?

在保险理赔时,保险公司经常会搬出“投保人未尽到如实告知义务”等免责条款,拒绝理赔。

保险,不是普通商品,不是买回来就立马用到了,它是在风险发生时,出险时用的,如果想理赔容易,在最开始投保时就要诚实的履行“如实告知”义务。

那么,该如何履行?不符合健康告知要求,怎么办?

投保要遵守“诚信”原则

保险合同是最大诚信合同,诚实信用原则是保险法的基本原则之一。保险法规定保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

订立保险合同,保险人(保险公司)应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。

投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人是否同意承保,或者保险人有权解除保险合同。

因此大家在购买健康保险时,比如重疾险、医疗险和寿险等,首先会遇到的就是“健康告知”,这个很关键,直接决定了保险公司是否承保,以什么样的条件承保?以及出险后,能不能顺利理赔?

一、正确填写“健康告知”

在填写健康告知过程中,我们也经常会遇到这样一种情况:健康告知里问到的疾病,自己也不知道有没有,然后就不知道该如何填写了。

在这里,可以给大家一个建议:如果我们在填写信息的时候确实不知道,而且没有去医院检查过,也就是说,只要没有被医院“确诊”的病症,没在医院留下过住院记录,则都可以回答“否”。

因为保险条款里面有一个两年不可抗辩条款。只要我们本着最大诚信原则,如实填写健康告知,后期真的发生那些“不知情”的风险,保险公司同样是要承担责任的。

因此,按照上面提及的不可抗辩条款,给大家一个温馨提示:如果期有体检计划,建议先投保再体检,以免被检查出某些病症,这可就留下“证据”了,这样再想正常承保可能就比较难。当然,正常承保后,还需要过疾病等待期。

二、有健康问题,如实告知不保怎么办?

很多人都会担心,如果身体有一些健康状况不符合健康告知要求,如实告知后,保险公司不愿意承保怎么办?

一般投保时如实告知后,都要经过保险公司核保。最坏的结果,就是核保不通过被拒保。如果真的因为健康原因被拒保了,我们也可以早做其他的打算,这样也比不如实告知,投保了,然后后期发生理赔纠纷或者被保险公司拒赔要好得多。

如果通过核保,保险公司会根据客户的身体健康状况,选择继续承保。这时有以下四种情况:

1、正常承保

正常承保就是你如实告知健康问题,给到保险公司核保,保险公司通过核保,觉得告知的健康状态对投保的影响不大,保险公司愿意正常承保。

2、延期承保

延期承保就是保险公司经过核保,认为被保险人当前的身体健康状况是不符合承保条件的,需要等到恢复健康之后,经过医院复查没有任何健康状况的情况下再去投保。

3、单项免责承保

单项免责条款,很容易理解:就是当人们身体某一器官处于亚健康状况,引发跟这器官相关的重疾概率很大,但是除此之外,其他健康状况没有任何问题。

这时通过保险公司核保评估他的健康状况之后,决定免除当前处于亚健康的器官可能引发的重疾责任,针对其它方面的保障,可以正常承保。

4、加费承保

加费承保是说保险公司经过核保,愿意承保。但是要用比普通人高的费率进行承保(比如,比正常人多交20%的钱),那么之后只要出险也是完全可以进行赔付的。


责任编辑:qbqsn110
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